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Hipotecas polacas: los propietarios ganan la lucha por los préstamos en francos suizos

Alrededor de medio millón de propietarios de viviendas polacos endeudados han ganado su batalla para ser liberados de hipotecas paralizantes en francos suizos. La moneda suiza se ha duplicado desde 2008, aumentando las deudas de los titulares de hipotecas. Ahora, el Tribunal de Justicia de las Comunidades Europeas (TJCE) ha declarado que puede solicitar a los tribunales polacos que conviertan sus préstamos en zloty polaco. Más de una de cada cinco hipotecas polacas se mantiene en francos suizos. El ministro de Finanzas, Jerzy Kwiecinski, dijo que esta era una buena noticia para los consumidores, pero que el fallo fue un golpe inesperado para el sector bancario polaco. Las autoridades dijeron que los bancos estaban bien preparados, pero los bancos se están preparando para las pérdidas que ocurren en decenas de miles de millones de zlotys. Justyna Dziubak, quien presentó el caso, celebró su victoria: "Luché contra los bancos durante tres años. Valió la pena" ¿Qué salió mal? Alrededor de 700,000 familias polacas han obtenido préstamos en moneda extranjera en los años posteriores a la adhesión de Polonia a la UE en 2004. En Polonia se les conoció como "Frankowitzes". No estaban solos: húngaros, croatas y austriacos hicieron lo mismo, atraídos por las bajas tasas de interés. Las hipotecas que dejaron a los europeos cuentan el costo La moneda polaca era fuerte en ese momento, pero comenzó a caer cuando comenzó la crisis financiera y el franco suizo subió. El mayor éxito tuvo lugar en 2015, cuando el franco suizo abandonó su techo monetario en comparación con el euro.

Muchos polacos sacaron sus hipotecas cuando el franco valía menos de dos zlotys. En 2015, el franco había aumentado a cinco zlotys y desde entonces ha vuelto a cuatro. Esto significa que muchos polacos están, incluso ahora, fermentados con el doble de su deuda original. El franco suizo sube al final de la capitalización del euro Por qué el franco suizo no puede escapar de ser un refugio seguro En su apogeo, la mitad de las hipotecas polacas estaban en francos suizos, y esa participación ahora es del 23%, según la compañía de los servicios financieros del Grupo Erste. ¿Por qué intervino el Tribunal Europeo? Kamil y Justyna Dziubak impugnaron los términos de su préstamo en un tribunal de Varsovia, argumentando que las condiciones bajo las cuales se vinculaba el préstamo con el franco suizo no eran válidas porque el banco podía establecer el tipo de cambio por sí solo. La pareja se encontraba entre las 16.700 quejas presentadas por los polacos que intentaron convertir sus préstamos en zlotys. El caso de Dziubaks fue luego ante el Tribunal de Justicia de las Comunidades Europeas en Luxemburgo, que el jueves decretó que el derecho de la UE no "impide la cancelación de dichos contratos". Esto les permitió pedir a los tribunales polacos que conviertan sus préstamos, allanando el camino para quizás miles de solicitudes más, según el corresponsal de Varsovia de la BBC Adam Easton.

La Sra. Dziubak dijo a los periodistas después del fallo que los consumidores no deberían tener miedo de desafiar a los bancos. "Estoy muy feliz, por supuesto. Espero que mi historia sea un ejemplo para los demás. No tengas miedo, lucha por la tuya", dijo, y agregó que sus hijos le dieron la fuerza para luchar. Otros Frankowitzes estaban en la audiencia cuando los activistas anunciaron el fallo de la corte. "Te diré que, como prestatario en francos suizos, esta frase es un petardo", dijo un hombre. "Espero que, gracias a este fallo, mi caso ahora solo sea una formalidad", dijo otra prestataria, Magdalena Owoc. ¿Qué significará para los bancos? Aunque los analistas han sugerido que el fallo no estaba claro, podría tener un gran impacto en todo el sector bancario en Polonia y en la economía polaca en general. Si todos estos préstamos en francos suizos se convirtieran en zlotys polacos, los bancos podrían costar entre 20 y 60 mil millones de zlotys (£ 12 mil millones; € 14 mil millones; $ 15 mil millones). Este es el equivalente entre 1.5 y 5 veces la ganancia neta del sector bancario el año pasado, escribe nuestro corresponsal. Las acciones del mayor banco polaco, PKB Bank Polski, cayeron un 2% el jueves, pero el regulador financiero polaco KNF dijo que los bancos tenían una base de capital sólida y podían absorber pérdidas potenciales. Los propietarios de viviendas aún tendrán que llevar sus casos a los tribunales polacos y cualquier costo de conversión de zloty podría extenderse a lo largo de los años.

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