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Salv, la startup contra el lavado de dinero fundada por antiguos empleados de TransferWise, recauda $ 2 millones …

Salv, una startup contra el lavado de dinero (AML) fundada por antiguos empleados de TransferWise y Skype, recaudó $ 2 millones en fondos iniciales.

La ronda está liderada por Fly Ventures, junto con Passion Capital y Seedcamp. Entre los inversores de Angel también el fundador de N26 Maximilian Tayenthal (que parece estar haciendo bastantes inversiones como ángel), el ex CTO de Twilio Ott Kaukver y Taavi Kotka, ex CIO para el # Estonia (el país actual!).

Fundada en junio de 2018 e inicialmente ofreciendo consultoría, Salv, con sede en Estonia, ha creado una plataforma de software que ayuda a los bancos a encontrar y detener los delitos financieros. La idea, dice el cofundador y CEO Taavi Tamkivi, es llevar la AML más allá del mero cumplimiento a algo más proactivo que realmente derrote el crimen. Esta es más bien la promesa, a pesar de que él y sus cofundadores tienen mucha experiencia para aprovechar, tanto en startups de rápido crecimiento como en AML.

Tamkivi creó los equipos AML, fraudulentos y Know Your Customer (KYC) en TransferWise y Skype. El director de operaciones Jeff McClelland también trabajó en el equipo antifraude de Skype, seguido durante mucho tiempo por TransferWise, primero como analista y luego en Recursos Humanos. Y el CTO Sergei Rumjantsev también estuvo anteriormente en TransferWise, jefe del equipo de ingenieros y verificación de KYC.

"Este era un papel muy exigente, especialmente dada la rapidez con la que TransferWise estaba creciendo, cuántos mercados nuevos estaban en línea y cuán centralizada era la verificación de usuarios para el cumplimiento", me dice Tamkivi. "Bajo el liderazgo de Sergei, el equipo ha hecho que el proceso de verificación sea increíblemente fluido a lo largo del tiempo para clientes reales. Pero también lo suficientemente robusto como para proteger a TransferWise de los malos actores a bordo".

Los malos actores en los servicios financieros son numerosos, por supuesto. Sin embargo, aunque el sector bancario europeo ha gastado miles de millones para abordar el problema, se estima que solo se detecta el 1-2% del lavado de dinero global.

"La AML debería apuntar a detener el lavado de dinero, pero, particularmente en la última década, se han agregado reglas sobre las reglas que los bancos deben cumplir", dice Tamkivi. "Sería genial si eso significara que no había más lavado de dinero, pero desafortunadamente está muy lejos. Hoy, entre $ 1-2 billones al año todavía se recicla. Pero las regulaciones excesivas significan que casi todos los esfuerzos del equipo de cumplimiento de un banco se enfocan en el cumplimiento. Queda muy poca energía para enfocarse en mejorar su capacidad financiera para combatir el crimen. El software que están usando es similar, enfocado casi por completo en el cumplimiento, no en combatir el crimen " .

Aquí es donde Salv quiere intervenir y Tamkivi afirma que la principal diferencia entre el software AML de inicio y otras soluciones existentes es un énfasis mucho mayor en la lucha contra el crimen en lugar de un ejercicio de cumplimiento.

"Nuestro objetivo es crear una transformación similar a lo que sucedió en el análisis de virus", dice. "Hace 10-15 años, los escáneres de virus en las PC de todos eran una gran molestia, consumían toneladas de recursos y le impedían hacer el trabajo. Lo mismo es cierto hoy en día para las instituciones financieras. Están utilizando software y procesos obsoletos y pesados ​​para administrar LMA. Pero hoy el análisis de virus continúa, pero nadie está preocupado. Sucede en segundo plano, con pocos recursos. Haremos lo mismo en el mundo de AML ".

Además, el CEO de Salv afirma que el software de la compañía es más rápido que las ofertas de la competencia, tanto en términos de tiempo de configuración e integración, como para realizar cambios en las reglas a las que se adhiere el sistema.

"Nuestro sistema, por otro lado, requiere un mes o menos para la instalación y minutos para cambiar las reglas", dice. "Como resultado, nuestros clientes pueden tomar todo lo que aprenden hoy de nuevos esquemas criminales, codificarlo en reglas automatizadas mañana y repetir ese ciclo todos los días para proteger su banco. Moverse rápido es la única forma de mantenerse al día con los delincuentes organizados innovadores que mueven millones o miles de millones en todo el mundo ".

Con este fin, Salv ya tiene al banco estonio LHV como su primer cliente. "Ofrecen una gama completa de productos bancarios en toda Estonia", dice Tamkivi. "También están activos en Londres, en particular, apoyando fintechs. Tenemos otro par de clientes en la escena fintech lituana. Uno de ellos es DeVere e-Money".

En términos más generales, se dice que el producto Salv es adecuado para bancos de nivel 2 y 3, así como para fintechs regulados y bancos desafiantes.

Mientras tanto, el modelo de negocio es bastante simple. Salv cobra una suscripción mensual, mientras que el precio varía según la cantidad de clientes activos de un banco o fintech.

Sobre Willian Delgado

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